Каждый, кто хотя бы раз брал кредит в банке, сталкивался с предложением со стороны банка воспользоваться дополнительными услугами: страхование жизни и здоровья, юридическая поддержка, смс-информирование, пакеты «финансовая защита» и прочее.
Часто эти услуги негласно преподносятся банком как условие одобрения кредита, хотя по закону они должны быть добровольными. В кредитных документах всё описывается так, что вы самостоятельно и добровольно решили воспользоваться банковской или страховой услугой. Ваша добровольность неоднократно отмечается в кредитной документации и фиксируется вашей подписью. Поэтому формально никто никому ничего не навязывает. Всё по закону, добровольно и по взаимному согласию.
Несмотря на все юридические защиты со стороны банка, большинство понимает, что добровольность эта весьма условная.
Отказ от услуги: законное право или «моя хотелка»?
Знаете ли вы, что, даже подписав договор на оказание услуги и оплатив её стоимость, можно от неё отказаться и вернуть себе всю или часть оплаченной стоимости?
В статье разберем, почему право на отказ от услуги, это не выдумка и не «самопальная хотелка», а право потребителя, которое на законном основании даёт возможность вернуть уже уплаченные за любые услуги деньги.
Что делать, когда банк начинает «выкручивать руки» и настойчиво предлагает ненужные вам услуги?
Вы стоите перед выбором – согласиться на условия банка или отстаивать свои права потребителя. На стороне банка есть преимущество, ведь кредитные деньги нужны вам. Тем не менее вы можете сделать выбор как себя при этом вести.
Можно, например, выбрать такую линию поведения, когда вы противостоите банку и требуете соблюдать ваши права как потребителя, не навязывать при оформлении кредита дополнительные услуги.
Можно поступить по-другому и согласиться на условия банка, а затем, после оформления и выдачи кредита, проанализировать условия дополнительных услуг и оценить их необходимость для вас, а заодно и понять – выгодно ли вам отказаться от такой услуги.
Такой анализ можно сделать самостоятельно, а можно обратиться к юристу, который знает, что и как анализировать.
Здесь мы будем рассматривать все нюансы, связанные со вторым случаем, т.е. когда вы оформляете кредит и после этого спокойно взвешиваете все «за» и «против» услуг, предложенных вам в нагрузку к кредиту.
Давайте сначала разберёмся, почему же вы можете пересмотреть ваше первоначальное решение о заключении договора на оказание услуги, независимо от того – навязали вам эту услугу или вы реально добровольно решили ею воспользоваться, но потом передумали.
Юридический ликбез
В законодательстве существуют общие правовые нормы, которые дают потребителю право отказаться от ещё неоказанной услуги или оказанной частично.
Вот что написано в части 1 статьи 782 Гражданского кодекса Российской Федерации:
Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
Аналогичное правило записано в другой норме другого закона. Это статья 32 Закона о защите прав потребителей:
Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Таким образом, законодательно закреплено общее право потребителя на отказ от услуги.
Помимо общих норм, существуют специальные правовые нормы, которые используются в отдельных случаях. Здесь мы рассматриваем возможность отказа от услуги, добровольно навязанной банком при оформлении кредита.
Специальные нормы, обычно сужают действие общих норм. Это как раз относится и к случаям, когда при оформлении кредита вам настойчиво предлагают воспользоваться дополнительными услугами.
Право на отказ от услуги при заключении кредитного договора сформулировано в пункте 3 части 2.1 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и касается только договоров страхования:
о праве заемщика отказаться от этой услуги или совокупности этих услуг в течение тридцати календарных дней со дня выражения заемщиком согласия на оказание этой услуги или совокупности этих услуг посредством подачи заемщиком кредитору или третьему лицу, действовавшему в интересах кредитора, заявления об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования.
Аналогичное право на отказ от услуги сформулировано в пункте 2 части 2.7 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и касается других договоров оказания услуг, заключаемых при оформлении кредита:
право заемщика отказаться от услуги (работы) либо от товара, не бывшего в употреблении, в течение срока, установленного пунктом 3 части 2.1 настоящей статьи, посредством обращения к лицу, оказывающему услугу (выполняющему работу, реализующему товар), с заявлением об отказе от услуги (работы, товара)
Общим свойством этих двух прав является то, что потребитель (заёмщик) может отказаться как от договора страхования, заключённого при оформлении кредитного договора, так и от другого вида услуги, однако, у такого права есть срок годности – заявить об отказе от услуги можно в течении 30 календарных, в так называемый «период охлаждения».
Вот эти нормы, из Закона о защите прав потребителей и из Закона о потребительском кредите, и являются основанием для законного отказа от договора страхования и от других услуг, на которые вы подписались при оформлении кредита.
В следующий раз поговорим об услугах, от которых нельзя отказаться.
Если вам нужна юридическая помощь для отказа от услуг, оформленных при получении кредита, то с подробными условиями по гарантированному возврату стоимости кредитных страховок и банковских услуг вы можете узнать здесь
